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核心提示
“大力提振消費(fèi)、提高投資效益，全方位擴(kuò)大國內(nèi)需求”，是中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、全國兩會(huì)政府工作報(bào)告中明確的2025年各項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)之首。 國補(bǔ)鉅惠、零首付提車、消費(fèi)貸秒批…… 開年以來，從汽車、家裝到3C數(shù)碼產(chǎn)品，從城市商圈到鄉(xiāng)村集市，一系列惠民生促消費(fèi)政策陸續(xù)落地，一項(xiàng)項(xiàng)提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)迅速實(shí)施，帶動(dòng)消費(fèi)市場亮點(diǎn)頻現(xiàn)，消費(fèi)者信心指數(shù)持續(xù)回升。
擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)需要實(shí)打?qū)嵉摹罢娼鸢足y”。精準(zhǔn)出擊的財(cái)政金融組合拳，正不斷為持續(xù)回暖的消費(fèi)市場添柴加薪，汽車、家庭裝修、大件家電等大宗消費(fèi)成為發(fā)力新方向。
財(cái)政出力，激活消費(fèi)市場
“嘿，嘹嘹啰……”廣西三月三假期首日，賀州黃姚古鎮(zhèn)傳來陣陣歌聲，一名德國游客興致勃勃學(xué)唱山歌的場面吸引不少游客“留步”。整個(gè)假期，黃姚古鎮(zhèn)上演了一場民族文化藝術(shù)秀，竹竿舞、拋繡球、水上對歌、民族服裝旗袍秀等展演活動(dòng)接連上演，國內(nèi)外游客紛至沓來。
不止賀州，在剛剛過去的廣西三月三假期，全區(qū)各市掀起文旅消費(fèi)熱潮，各種主題鮮明的活動(dòng)層出不窮，消費(fèi)場景連續(xù)更新、消費(fèi)業(yè)態(tài)不斷豐富、消費(fèi)券持續(xù)發(fā)放……
人流、物流、資金流活躍度提升，激發(fā)民眾消費(fèi)潛力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，廣西三月三假期，廣西接待游客2650.58萬人次，游客花費(fèi)229.43億元，同比增長11.7%。
記者從自治區(qū)財(cái)政廳了解到，今年廣西將統(tǒng)籌各項(xiàng)資金7億元支持全區(qū)開展“廣西旅游年”活動(dòng)，助力實(shí)施文旅經(jīng)濟(jì)“融百業(yè)超萬億”行動(dòng)。其中，統(tǒng)籌資金1.36億元支持20項(xiàng)重點(diǎn)工作，精選800多項(xiàng)重點(diǎn)活動(dòng)，打造符合時(shí)節(jié)、特色鮮明的四季暢游主題，以活動(dòng)帶動(dòng)消費(fèi)，進(jìn)一步釋放文旅消費(fèi)潛力。
為推動(dòng)消費(fèi)持續(xù)升溫，今年廣西繼續(xù)出臺政策支持提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)。
近日，《廣西商務(wù)領(lǐng)域大力提振消費(fèi)的若干措施》正式印發(fā)，提出實(shí)施五大行動(dòng)21條舉措，加力支持汽車、家電、家裝廚衛(wèi)和電動(dòng)自行車以舊換新以及3C數(shù)碼產(chǎn)品購新補(bǔ)貼，其中，家電以舊換新補(bǔ)貼品類在國家明確的12類基礎(chǔ)上再增加12類，家裝廚衛(wèi)以舊換新補(bǔ)貼品類增至48類。
“真金白銀”的補(bǔ)貼迅速點(diǎn)燃公眾消費(fèi)熱情。
3月，南寧市民陸先生利用國補(bǔ)和以舊換新政策，換了一輛市價(jià)4300多元的新電動(dòng)自行車,“舊電車用了10年，電池都不給力了也沒舍得換，這回‘國補(bǔ)’加上舊車抵扣，新車一下子省了900塊錢，確實(shí)劃算?！?/span>
據(jù)悉，自治區(qū)財(cái)政廳今年統(tǒng)籌安排60億元，大力實(shí)施提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)，落實(shí)“兩新”政策。截至4月5日，今年全區(qū)消費(fèi)品以舊換新累計(jì)帶動(dòng)3C數(shù)碼產(chǎn)品銷售超66萬份、新車銷售超5.7萬輛、家電銷售超106.7萬臺、電動(dòng)自行車銷售超6.2萬輛，直接拉動(dòng)商品銷售額超130.8億元。
除了消費(fèi)品本身，與消費(fèi)品相關(guān)的配套設(shè)施也得到補(bǔ)貼政策精準(zhǔn)滴灌。
“本以為縣城的公共充電區(qū)域很少，但充足的充電位和超快的充電速度，著實(shí)讓我驚訝?！鼻迕骷倨冢掂l(xiāng)祭祖的桂林市興安縣湘漓鎮(zhèn)臘背塘村村民王女士感嘆。
位于桂林陽朔縣興坪鎮(zhèn)大河背村的電動(dòng)汽車充電站。莫曉姣 攝
為助力釋放新能源汽車消費(fèi)潛力，中央于2024年啟動(dòng)縣域充換電設(shè)施補(bǔ)短板試點(diǎn)工作，對縣域旅游景點(diǎn)、高鐵站場等充換電設(shè)施薄弱場景加大充換電設(shè)施建設(shè)力度，補(bǔ)齊縣域充電設(shè)施短板，廣西興安縣、扶綏縣成功納入首批試點(diǎn)。截至目前，興安縣已建成并投入運(yùn)營5個(gè)超充站，能滿足近60臺車同時(shí)充電。
自治區(qū)財(cái)政廳工交處負(fù)責(zé)人表示，今年將力推平果市、陸川—象州縣（聯(lián)合縣）納入全國第二批試點(diǎn)范圍。
金融借力，貸來消費(fèi)底氣
五菱汽車南寧遠(yuǎn)勛店，銷售顧問向客戶介紹車輛各項(xiàng)性能特點(diǎn)以及金融支持。廣西云-廣西日報(bào)記者 冼妍杏 攝
創(chuàng)造更加有利于惠民生、促消費(fèi)的政策環(huán)境，需要各項(xiàng)宏觀政策同向發(fā)力。
今年3月，繼中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》后，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于發(fā)展消費(fèi)金融助力提振消費(fèi)的通知》，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度，合理設(shè)置消費(fèi)貸款額度、期限、利率。
3月中下旬，多家金融機(jī)構(gòu)迅速落實(shí)消費(fèi)貸新政，將消費(fèi)貸產(chǎn)品降息、提額、延期，并在裝修、購車、教育、旅游等拉動(dòng)作用明顯的大宗消費(fèi)場景重點(diǎn)發(fā)力，幫助消費(fèi)者減輕短期資金壓力、改善生活質(zhì)量。
近段時(shí)間，南寧駿佳雷克薩斯汽車銷售服務(wù)有限公司新車展廳內(nèi)，前來看車、購車的市民明顯增多。建設(shè)銀行在店內(nèi)推出的“低首付、長周期、靈活尾款支付”等金融支持方案，吸引不少消費(fèi)者咨詢、辦理。
在新車交付區(qū)，喜提新車的南寧市民李桂云女士告訴記者，促消費(fèi)補(bǔ)貼政策一推出就讓她改變了換車計(jì)劃，她原本只想購買中檔車型，一番比較后，決定通過分期貸款“一步到位”拿下心儀已久的新款豪華SUV，“低首付低利率，期限也長，對我來說毫無還款壓力?！?/span>
“各項(xiàng)補(bǔ)貼政策落地效果明顯，廣西區(qū)域政策補(bǔ)貼及興寧區(qū)補(bǔ)貼政策公布后，引發(fā)客戶高度關(guān)注，到店置換評估客戶數(shù)量激增。”公司總經(jīng)理鄭磊說，補(bǔ)貼政策、金融支持與置換需求形成聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，直接推動(dòng)新車銷量提升。
記者走訪發(fā)現(xiàn)，多家金融機(jī)構(gòu)近期不約而同利用線上線下渠道加大消費(fèi)貸宣傳力度，消費(fèi)貸產(chǎn)品年化利率普遍設(shè)置在3%—3.5%之間。親民的利率、便捷的手續(xù)，越來越多消費(fèi)者改變態(tài)度，從保守觀望轉(zhuǎn)向敢貸愿貸。
最近，任教于南寧市一所高校的何先生準(zhǔn)備裝修新房，為不擠占日常開支，他到農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)申請消費(fèi)貸款，僅提供身份證明，50萬元“集團(tuán)e貸”立即到賬。更讓他感到欣慰的是，由于信用資質(zhì)良好，他享受到了現(xiàn)階段貸款利率“地板價(jià)”。
農(nóng)行廣西分行推出“網(wǎng)捷貸”線上專項(xiàng)產(chǎn)品，針對差異化需求設(shè)計(jì)子產(chǎn)品“集團(tuán)e貸”“汽車e貸”“業(yè)主e貸”等，最高授信額度提升至50萬元。在審批效率上，申請人通過“一鍵測額”實(shí)時(shí)出額度，在手機(jī)銀行App“線上申請—自動(dòng)審批—實(shí)時(shí)放款”，實(shí)現(xiàn)貸款“秒批”。
2025年一季度，農(nóng)行廣西分行消費(fèi)貸款累計(jì)發(fā)放45.1億元；消費(fèi)貸款占個(gè)人貸款比重由2024年的8.65%提升至2025年一季度的8.98%。
廣西北部灣銀行推出九大客群消費(fèi)場景，如年輕人分期購物、中年人購房裝修、老年人養(yǎng)老消費(fèi)等，產(chǎn)品額度上限已從30萬元提升至50萬元，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸額度上限從20萬元提至30萬元，貸款期限從5年延長至7年，進(jìn)一步滿足居民大額、長期消費(fèi)需求。
在LPR（貸款市場報(bào)價(jià)利率）下行背景下，廣西北部灣銀行持續(xù)優(yōu)化調(diào)整利率，面向新市民、縣域客戶等群體推出定向優(yōu)惠政策，降低融資成本，同時(shí)派發(fā)消費(fèi)貸固定天數(shù)免息券、固定利率免息券等優(yōu)惠補(bǔ)貼，形成“利率優(yōu)惠+場景讓利”組合拳，提升居民消費(fèi)能力。
在大力推廣消費(fèi)貸產(chǎn)品的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)積極開展個(gè)人消費(fèi)貸款紓困。光大銀行南寧分行根據(jù)借款人信用記錄、還款保障，合理商定貸款償還的期限和頻次，減輕借款人還款壓力。
政策續(xù)力，拓展消費(fèi)空間
提振消費(fèi)，既是經(jīng)濟(jì)課題，更是民生工程。
財(cái)政與金融的雙重助力，不僅撬動(dòng)起龐大的消費(fèi)市場，更重構(gòu)普通人特別是年輕群體的生活方式與經(jīng)濟(jì)選擇。
今年，新婚燕爾的桂林市民王先生夫婦通過“7年分期”金融服務(wù)對老舊房實(shí)施智能家居爆改；供職于南寧市一家科技公司的白領(lǐng)羅靜用10萬元貸款制定了自我提升計(jì)劃；平時(shí)就有超前消費(fèi)習(xí)慣的廣西大學(xué)在校生小李，將加大購買電子產(chǎn)品與數(shù)碼設(shè)備的預(yù)算，增加演唱會(huì)、旅游、餐飲等消費(fèi)……
值得關(guān)注的是，居民收入水平在很大程度上影響消費(fèi)支出，改善居民中長期消費(fèi)能力至關(guān)重要。
廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院副教授、博士黃軍勇表示，政府部門應(yīng)貫徹“民生為大”的發(fā)展理念，把保障和改善民生作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。一方面，可結(jié)合地方實(shí)際情況，出臺提高居民收入的相關(guān)政策并保障政策落地見效。另一方面，消費(fèi)者也要注意準(zhǔn)確評估自己的消費(fèi)水平和償還貸款的能力，保持理智消費(fèi)的心態(tài)，切忌沖動(dòng)貸款消費(fèi)。
“今年，我們計(jì)劃統(tǒng)籌安排資金2.8億元，保障1400多萬進(jìn)城務(wù)工人員特別是290萬脫貧勞動(dòng)力穩(wěn)崗就業(yè)，實(shí)現(xiàn)增收?！弊灾螀^(qū)財(cái)政廳社保處負(fù)責(zé)人表示。
2025年，我區(qū)還將統(tǒng)籌安排超835億元落實(shí)為民辦實(shí)事工程，逐步提升基本公共服務(wù)保障水平；堅(jiān)持就業(yè)、教育、科技、社保、鞏固銜接鄉(xiāng)村全面振興等重點(diǎn)民生領(lǐng)域財(cái)政投入只增不減，持續(xù)增強(qiáng)居民獲得感，提升居民消費(fèi)能力。
“傳統(tǒng)信貸更多聚焦高收入或抵押物充足的群體，而消費(fèi)貸通過征信、公積金、社保等大數(shù)據(jù)風(fēng)控，有效服務(wù)了部分難以通過傳統(tǒng)信貸獲得貸款的客群，支持了剛性消費(fèi)場景需求，促進(jìn)消費(fèi)升級及城鄉(xiāng)居民生活質(zhì)量提升。”廣西北部灣銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2025年北部灣銀行計(jì)劃投放消費(fèi)貸超100億元。
當(dāng)前，消費(fèi)貸業(yè)務(wù)快速增長，已成為商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)新的增長點(diǎn)。
如何促進(jìn)消費(fèi)金融從粗放擴(kuò)張轉(zhuǎn)向精細(xì)化運(yùn)營，做好從“價(jià)格競爭”到“價(jià)值競爭”的路徑轉(zhuǎn)換，在提升居民消費(fèi)意愿上發(fā)揮更大作用，成為商業(yè)銀行消費(fèi)貸業(yè)務(wù)良好發(fā)展的重要考量。
“除了降低利率水平、以價(jià)換量等傳統(tǒng)競爭手段以外，商業(yè)銀行應(yīng)該在消費(fèi)貸市場競爭中更注重質(zhì)的提升，從而提升客戶粘性?！睆V西大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副教授劉騫文說。
劉騫文建議，可將金融服務(wù)與教育、醫(yī)療、旅游、文娛活動(dòng)乃至家政服務(wù)等具體消費(fèi)場景相結(jié)合，與知名品牌、地方特色相結(jié)合，打造金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)金融服務(wù)品牌，滿足當(dāng)下消費(fèi)者對獨(dú)特性的追求；銀行還應(yīng)注重做好風(fēng)險(xiǎn)管控，在內(nèi)部健全消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)評估體系，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等技術(shù)提升風(fēng)控水平，壓降不良貸款率。
